- Der neue Regulierungsrahmen des Basler Ausschusses für Banken, die mit Kryptowährungen handeln, wird im Januar 2026 in Kraft treten.
- Große lateinamerikanische Banken, darunter auch die Nubank, müssen sich an diesen Rahmen anpassen, um weiterhin Kryptowährungsdienstleistungen anbieten zu können.
In einer Ära, die zunehmend von digitalen Währungen beeinflusst wird, hat der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht einen endgültigen regulatorischen Rahmen genehmigt, der die Beteiligung traditioneller Banken am Kryptowährungsmarkt regeln soll. Dieser entscheidende Schritt, der nach den Sitzungen am 2. und 3. Juli 2024 bekannt gegeben wurde, soll ein neues Zeitalter der Transparenz und Marktdisziplin im Finanzsektor einläuten.
Neue Normen navigieren
Der Rahmen, der Ende Juli offiziell veröffentlicht wird und am 1. Januar 2026 in Kraft tritt, führt eine Reihe von standardisierten öffentlichen Tabellen und Vorlagen ein. Diese Instrumente sollen das Ausmaß des Engagements von Banken mit Kryptowährungen abgrenzen, die Verfügbarkeit von Informationen verbessern und die Marktdisziplin unterstützen. Dieser strukturierte Ansatz spiegelt das Ziel des Ausschusses wider, ein kohärentes Verständnis der sich entwickelnden Landschaft der digitalen Vermögenswerte zu fördern.
Um die Aufsicht über Krypto-Vermögenswerte weiter zu verfeinern, hat sich der Basler Ausschuss speziell mit Stablecoins wie USD Tether (USDT) und USD Coin (USDC) befasst. Diese Vermögenswerte sollen eine regulatorische Bevorzugung innerhalb der Gruppe 1b erhalten, was bedeutet, dass sie strengere Kriterien erfüllen müssen, um als risikoarme Vermögenswerte anerkannt zu werden. Diese Kategorisierung zielt darauf ab, zuverlässige und gut unterstützte stabile Kryptowährungen von solchen zu unterscheiden, die potenzielle Risiken für das Finanzsystem darstellen.
Die überarbeiteten Standards werden auch die Position traditioneller Banken als potenzielle Emittenten von tokenisierten Einlagen und Stablecoins klären. Das von diesen Produkten ausgehende Risiko für die Finanzstabilität hängt zum Teil von ihren spezifischen Strukturen und den rechtlichen Rahmenbedingungen in den jeweiligen Ländern ab. Der Ausschuss hat darauf hingewiesen, dass diese Risiken im Wesentlichen durch den aktuellen Rahmen abgedeckt sind, der weiterhin überwacht und als Reaktion auf die Marktentwicklungen angepasst werden wird.
Unmittelbare Auswirkungen für die Banken
Obwohl die Vorschriften erst 2026 in Kraft treten werden, müssen sich die Banken bereits jetzt darauf vorbereiten, sie einzuhalten. Institutionen innerhalb des Kryptowährungsökosystems, wie die Nubank, eine der größten Banken Lateinamerikas, müssen sich anpassen, um potenzielle Durchsetzungsmaßnahmen zu vermeiden, die Beschränkungen, den Entzug von Lizenzen, Geldstrafen und erhöhte Kapitalkosten umfassen könnten.
Die Nubank, die seit 2022 Dienstleistungen für den Kauf, Verkauf, die Übertragung und den Empfang von Bitcoin (BTC) und anderen Kryptowährungen für Kunden in Brasilien, Mexiko und Kolumbien anbietet, wird sicherstellen müssen, dass ihre Geschäftstätigkeit mit dem neuen Rahmenwerk übereinstimmt. Ähnlich verhält es sich mit anderen Banken in der Region, die sich Krypto-Assets verschrieben haben, wie die TowerBank in Panama und Itaú Unibanco in Brasilien, die seit kurzem ähnliche Dienstleistungen anbieten.
Die Vorschriften des Basler Ausschusses stellen einen bedeutenden Schritt in Richtung Integration traditioneller Finanzgeschäfte mit dem aufkeimenden Bereich der digitalen Währungen dar und setzen einen globalen Standard, der sowohl Stabilität als auch Innovation innerhalb des Finanzsektors gewährleistet.