- El proyecto Mandala automatiza el cumplimiento de la normativa en las transacciones transfronterizas, en consonancia con las medidas del G20 para agilizar los pagos y reducir costes.
- Desarrollado por el Centro de Innovación del BPI con bancos centrales de Singapur, Australia, Malasia y Corea del Sur.
El Banco de Pagos Internacionales (BPI ), junto con sus bancos centrales asociados, como el Banco de la Reserva de Australia, el Banco de Corea, el Banco Negara de Malasia y la Autoridad Monetaria de Singapur, han mostrado recientemente un avance en tecnología financiera con el Proyecto Mandala.
Este proyecto se centra en la automatización del cumplimiento de la normativa en las transacciones transfronterizas, lo que supone un importante paso adelante para hacer frente a la complejidad del cumplimiento de la normativa en distintas jurisdicciones.
Singapur, 28 de octubre de 2024-El Proyecto Mandala ha alcanzado una fase de prueba de concepto y forma parte de una iniciativa experimental dirigida por el Centro de Singapur del BPI Innovation Hub. Pretende alinearse con las acciones prioritarias del G20 dirigidas a mejorar la eficiencia de los pagos transfronterizos.
El objetivo del proyecto es reducir los costes y aumentar la velocidad de estas transacciones, garantizando al mismo tiempo su conformidad con diversas normas reguladoras.
Maha El Dimachki, Director del Centro de Singapur del BPI Innovation Hub, destacó el enfoque innovador del proyecto:
“Mandala es pionero en el enfoque compliance-by-design para mejorar los pagos transfronterizos sin comprometer la privacidad ni la integridad de los controles reglamentarios”
Este método integra el cumplimiento en el tejido de los protocolos de transacción, garantizando que se cumplen todos los requisitos normativos antes de transferir los fondos.
Sopnendu Mohanty, Chief FinTech Officer de MAS, destacó la naturaleza colaborativa del proyecto:
“Esta colaboración entre Singapur, Australia, Malasia y Corea del Sur para incorporar el cumplimiento programable en los flujos de pago marca un desarrollo significativo en el avance de las transacciones financieras transfronterizas sin fisuras.”
El proyecto Mandala amplía la arquitectura de Purpose Bound Money para dar soporte a funciones regulatorias críticas como la gestión de flujos de capital y la detección de sanciones.
Agilizar el cumplimiento en las transacciones transfronterizas
Tradicionalmente, las operaciones financieras transfronterizas se han visto entorpecidas por los diversos y a menudo contradictorios marcos normativos de los distintos países, lo que ha provocado un aumento de los costes y una ralentización de la velocidad de las transacciones.
El proyecto Mandala aborda estos problemas mediante la automatización de los procedimientos de cumplimiento, lo que no sólo acelera el proceso, sino que también mejora la transparencia y proporciona capacidades de información en tiempo real para los reguladores y supervisores.
Principales innovaciones y logros técnicos
El núcleo de la innovación del Proyecto Mandala reside en su sistema descentralizado diseñado para agilizar los pagos transfronterizos integrando el cumplimiento de la normativa directamente en el proceso de transacción.
Este sistema combina una plataforma de mensajería entre pares, un motor de reglas y un motor de pruebas para garantizar que todas las comprobaciones de cumplimiento se hayan completado antes de iniciar cualquier transferencia financiera.
Además, el sistema es capaz de generar una prueba de cumplimiento para cada transacción, lo que respalda la integridad de las liquidaciones digitales transfronterizas sin comprometer la privacidad del cliente.
Integración con sistemas financieros existentes y emergentes
El Proyecto Mandala no sólo es compatible con los sistemas de activos digitales emergentes, como las criptomonedas de los bancos centrales mayoristas, sino que también se integra perfectamente con los sistemas de pago tradicionales, como SWIFT.
Esta doble capacidad garantiza que Mandala pueda soportar tanto las infraestructuras financieras actuales como los futuros ecosistemas de activos digitales. Para los activos digitales, en particular, Mandala utiliza el cumplimiento programable incrustado en contratos inteligentes, mejorando aún más su utilidad y adaptabilidad.
A través de sus pruebas técnicas, que incluyen escenarios como los préstamos transfronterizos entre Singapur y Malasia y la financiación de inversiones de capital entre Corea del Sur y Australia, Mandala ha demostrado su capacidad para reducir significativamente las cargas de cumplimiento, manteniendo al mismo tiempo la supervisión y el cumplimiento en tiempo real.
